美國第二大非銀行直接向消費​​者貸款提供者:LoanDepot(LDI)

LoanDepot Inc.(NYSE:LDI)創立於2010年,重組成立於2015年7月10日,總部位於美國加州Foothill Ranch,全職僱員8,614人,是美國第五大零售抵押貸款機構、也是美國第二大非銀行零售貸款發起機構,致力於創建滿足甚至超過客戶期望的簡單抵押貸款體驗。

LoanDepot(LDI)美股百科:

LoanDepot通過利用其技術為消費者提供最適合他們的金融需求的信貸產品,成為美國領先的消費信貸平臺公司。LoanDepot自2010年開始為不滿意銀行和其他傳統金融服務機構提供的產品&服務的消費者提供信貸解決方案,按年貸款額(超過500億美金)計算,LoanDepot是目前全美第二大的直接面向消費者的非銀行金融信貸機構。自成立以來的貸款總額超過2750億美元,今天,LoanDepot的全國團隊每月為27,000多個客戶提供幫助。

截止2015年6月30日,美國消費信貸市場規糢超過$11.8萬億美金,大部分是質優的家庭債務,而傳統的銀行&金融機構,因為資本要求,監管約束以及流程問題等,越來越無法滿足日益增長的消費信貸需求以及新生代對服務糢式創新的要求,因此,LoanDepot公司未來的發展前景十分光明。

2017年3月,LoanDepot公司推出了使貸款流程自動化的技術,使客戶無需與信貸員交談即可申請抵押。

在2018年1月,LoanDepot公司宣布了兩種產品作為其技術平臺的一部分,現在稱為Mello(一個允許承包商向客戶提供融資的家庭裝修部門)和Mello Home(一個將預先批準的買家與房地產經紀人聯繫起來的平臺)。

在2019年9月,LoanDepot公司與Century 21 Redwood Realty合作,為大西洋中部地區建立了新的抵押貸款平臺——Day 1 Mortgage。

根據Inside Mortgage Finance數據,loanDepot是第二大以零售為重點的非銀行抵押貸款發起人,也是第五大整體零售發起者。

截至2020年9月30日的十二個月,該公司發放了794億美元的貸款。在截至2020年9月30日的12個月內實現收入34億美元。

LoanDepot(LDI)優勢:

  • •改善客戶體驗和品牌認知度;
  • •為客戶節省money;
  • •更高的客戶轉化和保留;
  • •增強的數據優化,分析和信用決策;
  • •較低的平均客戶獲取成本。

LoanDepot(LDI)美股投資:

LoanDepot Inc.於2015年10月8日遞交IPO招股說明書,計劃登陸紐交所募資5.1億美金,股票代碼:LDI。由於市場條件不佳,LoanDepot公司於2015年11月推遲了計劃的IPO。後於2016年8月17日獲得了1.5億美金債務融資,撤回上市申請。

專註於抵押貸款和無抵押個人貸款的非銀行貸款人LoanDepot Inc.(NYSE:LDI)最新於2021年1月11日,周一向SEC提交了申請,希望通過首次公開募股籌集至多3億美元。

LoanDepot Inc.最新計劃於2021年2月8日IPO上市登錄紐交所,發行價19-21美元,發行1500萬股,募資3億美金。Goldman SachsBofA SecuritiesCredit SuisseMorgan StanleyBarclays, Citi, Jefferies and UBS Investment Bank承銷。

LoanDepot Inc.最終於2021年2月11日IPO上市登錄紐交所,發行價14美元,發行390萬股,募資5390萬股。

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下面是一篇關於LoanDepot的報道,大家參考即可:

美國最大的抵押借貸者之一正在尋找P2P借貸市場中的分裂者。LoanDepot有限責任公司,有抵押銀行業的老將Anthony Hsieh創辦, 並為其客戶提供個人貸款服務,投資者與消費者可以在網上進行匹配然後進行資金的借貸。

硅穀的公司由是Lending Club和美國P2P網貸平臺Prosper Marketplace共同領導,它們已使用該糢型來顛覆銀行和融資公司所做的一種直接貸款。

當超過75家初創企業建立了網站如將投資者的對沖基金與借款人相匹配,服務範圍包括從消費者到小企業尋求貸款以償還現有債務或為大買賣進行融資等之後,傳統的貸款機構與新企業的鬥爭就開始了。非銀行貸款增長太快,美國高盛集團在三月份的一份報告中表示在未來的年內,非銀行貸款最終能夠至少減少每年110億美元的利潤。

2010年LoanDepot的創始人Hsieh說:「現在有許多初創企業,導致空間越來越煩躁。」

該公司自稱為美國第二大獨立的消費者貸款機構,僅次於快速貸款公司(Quicken Loans Inc.)。它在6月份將143億美元的抵押貸款轉為了長期貸款,超過了去年貸款總量的兩倍,據美國《房貸金融內參》裡的新聞稱該公司在市場上排名11。

註:快速貸款公司(Quicken Loans Inc.)是美國最大的在線零售抵押貸款公司,總部位於美國密歇根州的底特律。該網站主要包含貸款知識、購房資訊、還款方式、貸款利率以及貸款計算機等板塊,致力於為客戶提供優質的貸款服務。

去年通過運營商在網路貸款市場進行的無擔保消費總額約為74億美元,且很可能到2020 年複合年增長率為47%,達到約750億的新增貸款,據摩根士丹利五月份的報告表示。銀行表示,這將意味著在那時將有 8.4%的總債務發行類型。

LoanDepot公司表示已經收到了來自投資者超過26億美元的投資,並作出承諾用於購買無擔保的消費貸款,該項目開始於5月。LoanDepot公司同時也在尋求市場放款人以此來擴大其債務發行量,包括房屋淨值貸款,與P2P網站上提供的消費貸款的競爭等。

LoanDepot 的加入「對所有的市場參與者來說是一件大事,」科技公司Orchard Platform的首席執行官Matt Burton表示,該公司是一家平臺顧問有限責任公司,是貸款服務市場的最大供應商之一。

(註:科技公司 Orchard Platform 成立於2013年,致力於為全球範圍內的貸款發起機構和投資者提供服務,其全資子公司 Orchard Platform Advisors是在美國證券交易委員會註冊登記的投資咨詢公司,致力於提高P2P借貸行業的透明度和理解度,以及為P2P借貸行業提供產品創新。)

市場借貸平臺已經成為了越來越受歡迎的投資來源機構,因為利率處於历史新低。包括貝萊德集團(美國規糢最大的上市投資管理集團),阿波羅全球管理有限責任公司和對沖基金艾靈頓公司等投資公司的目標都是直接購買有潛在高回報的貸款。

而貸款在消費債務的廣闊市場中仍然只是相對較小的一塊,今年他們幾乎翻番,根據自主研究機構(Autonomous Research LLP)表示。高盛集團首席執行官 Lloyd Blankfein在五月份彭博新聞社得到的內部備忘錄中寫到高盛集團有意抓住消費者和小型企業進行電子貸款的機會。

註:彭博(Bloomberg)是全球商業、金融資訊和財經資訊的領先提供商,由紐約市市長邁克爾•布隆伯格於1981年創立的,總部位於美國紐約市曼哈頓。

最初的新生業務被稱為P2P借貸,因為它直接在互聯網上連接借款者和貸款者。當個人和機構投資者的投資如對沖基金減少時,基金經理甚至是銀行都是通過此種方式購買債券,它越來越多地被稱為市場貸款。

Hsieh,當他將其他的抵押貸款者賣給之在線經濟公司(E*Trade Financial Corp)和Barry Diller的另類互聯網公(IAC/InterActiveCorp)之後,開始創辦 LoanDepot,看到了他公司的優勢,因為它增長其抵押貸款業務的同時積累了約1050萬的潛在客戶。他說,公司花費了1億美元進行營銷,每個月在有潛力的申請人中添加約35萬。

隨著市場放貸的發展,loandepot還試圖在房屋淨值貸款需求中為房價從經濟最低迷的大蕭條中反彈之後的複蘇利潤。這讓消費者可以直接從他們自己的財產中提取現金。

Hsieh表示:「P2P業務的蓬勃發展,部分原因是房屋淨值貸款已經枯竭。在採取無抵押消費貸款的借款人中有一半以上的人是房主。美國人正在尋找其他更好的借貸方法,我們並不止銷售一種口味的冰淇淋。」